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国有大行五年定存利率迈入1字头贷款利率连创新低转自：北京青年报昨日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行6家国有大行集体下调存款挂牌利率！此前，各家大行分别在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日和2023年12月22日4次下调人民币存款利率；此次是国有大行年内首次下调存款挂牌利率!定存利率下调10-20个基点北京青年报记者看到，工行官网显示，自7月25日起，执行最新人民币存款利率：整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%！相较去年12月22日起执行的存款利率，工行各期限定存利率下调了10-20个基点;具体来看，三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点！二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点!此外，工行活期存款挂牌利率下调5个基点，从0.2%下调至0.15%！零存整取、整存零取、存本取息挂牌利率也都下调10个基点；与此同时，农行、建行、中行、交行的网站也已更新最新存款利率，与工行一致?邮储银行昨日也下调存款利率，各期限下调幅度与其他♡5家大行相同？下调后，跟以往一样，该行六个月和一年期的定存利率依然略高于五大行，活期存款利率和其他♡期限定存利率则相同;具体来看，邮储银行活期存款利率为0.15%;定期存款，三个月为1.05%，六个月为1.26%，一年为1.38%，二年为1.45%，三年为1.75%，五年为1.80%！实际执行利率仍高于挂牌利率事实上，储户在银行存款时实际享受的存款利率会依据存款金额和客户类型有所不同，通常起存金额越高利率就越高，新客户、潜力客户也更优惠!北青报记者从多家大行银行和网点了解到，各家大行实际执行的存款利率也都相应下调了，但各家银行的实际利率并♡不像挂牌利率一样完全一致，最高利率所对应的起存金额各有不同？“我们的‘银利多’定存利率今天也调了，两年期及以上降了0.2个百分点，两年期以下降了0.1个百分点！”昨日上午，东城区一家农行网点的大堂经理告诉北青报记者；农行银行显示，5000元起存的3个月期“银利多”定存利率为1.30%，6个月1.50%，1年期1.60%，2年期1.70%，3年期2.15%，5年期2.20%;两年期及以下利率比♌同期限挂牌利率高出0.25个百分点，三年期和五年期利率比♌挂牌利率高出0.4个百分点？工行银行显示，目前该行3个月定存利率最高1.30%?6个月最高1.50%！1年期最高1.60%！2年期最高1.70%，普通客户需要1万元起存；3年期最高2.15%？5年期普通存款最高1.80%，但个人养老金专属存款可达到2.20%？要想享受工行的最高定存利率，普通客户至少需要存入1万元，但新客户和潜力客户的门槛会明显降低!对比♌去年12月23日，北青报记者发现，工行各期限定存最高利率也跟挂牌利率保持下调，两年期及以上下调0.2个百分点，两年期以下调0.1个百分点;1万元定存，客户每年利息会减少10-20元;以1万元存款计算，此次降息后，一年期定存每年利息减少10元，两年期及以上每年少收20元利息?股份行定存利率高于大行北青报记者注意到，此前几次存款利率下调，都是由大行打头，12家全国性股份制银行、城商行等随后跟进，中小银行最后陆续实施?按照惯例，大行下调存款利率之后，其他♡银行也将陆续跟进?业内人士指出，有需要的客户可以赶在这些银行下调前入手定存！事实上，目前不少股份行的定存利率也高于国有大行!比♌如，平安银行1万元起存的3年期和5年期“平安存”，利率都为2.55%！2年期为2.15%！1年期为1.95%！光大银行的“安逸存”，5万元起存的3年期存款利率为2.58%，2年期为2.15%，1年期为1.95%；有助于降低社会融资成本业内专家分析，随着我国利率市场化改革持续深入，存贷款利率联动性增强！此次大行下调存款挂牌利率，体现出存款利率市场化调整机制作用有效发挥，商业银行市场化定价能力进一步增强?国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至今年一季度末，商业银行净息差降至历史低位1.54%，较年初下降15个基点！专家认为，存款利率的下调，一方面将减少存款人的利息收入，但也有助于未来银行进一步降低贷款利率，降低企业和个人的融资成本!光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行充分利用存款利率市场化调整机制，为存款进行合理重定价，一方面，缓解净息差压力，增强银行经营稳健性?另一方面，为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间;文/本报记者程婕相关贷款利率连创新低给企业和购房人带来哪些利好近日，新一期贷款市场报价利率（LPR）迎来今年第二次下降?降息政策一出，北京、上海、广州等地银行迅速跟进调整，南京等城市新发放的最低首套房贷利率已降至3%以下，为历史低位?随着我国贷款利率连创历史新低，企业贷款利率也进入“3时代”，多地小微企业和个体工商户已享受到降息利好；在北京，不少银行新发放的首套房贷利率降至3.4%，二套房五环内的利率降至3.8%，五环外的利率降至3.6%;广州部分银行新发放的首套房贷款利率已下调至3.1%?二套房利率降至3.7%，更有一些外资行将最低房贷利率降至3%以下！“取消全国层♒面房贷利率政策下限后，各地新发放房贷利率明显下行!5年期以上LPR下降将引导房贷利率进一步下行，有利于减轻房贷借款人利息负担；”对于存量房贷借款人而言，自重定价日后也能享受降息带来的利好?今年以来5年期以上LPR已累计下降35个基点，按100万元商贷、30年等额本息还款方式估算，今年两次降息可为借款人减少每月利息支出约200元，节省利息总额超7万元！国金证券房地产行业分析师方鹏认为，降息后多地首套房贷利率已降至历史低位?房贷利率与租金回报率的差距持续收敛，购房者的观望情绪有望缓解！专家认为，此次中国人民银行的降息举措，明确传递出稳增长、促发展的政策信号？“我们有一笔70万元的建行贷款23日到账，正好赶上降息政策落地，最终审批下来的贷款利率比♌申请时低了不少;”在福建莆田经营着一家制鞋工厂的李在告诉记者，今年以来订单明显增加，融资需求相应增大，工厂面临不小的财务成本压力！如此迅速享受到降息利好，让李在对下阶段工厂扩大经营有了信心？“LPR下调后，我们第一时间调整了一批即将放款的企业贷款利率，这几天以3.1%的1年期贷款利率，已为近百户小微企业及个体工商户发放贷款超亿元!”建设银行福建省分行普惠金融业务部副总经理邱世斌介绍，7月以来，该行新发放普惠小微企业贷款111亿元、加权平均利率为3.53%，同比♌下降15个百分点!今年上半年，实体经济贷款利率继续保持下行态势!1月至6月新发放企业贷款利率在3.7%左右，同比♌明显下行！在此背景下，企业融资的稳定性也在不断提升?上半年，企（事）业单位贷款增加11万亿元，其中中长期贷款占比♌超七成!“5年期以上LPR下降有助于降低实体经济中长期融资成本，进一步促进中长期贷款投放；”中国民生银行首席经济学家温彬表示，LPR是贷款利率定价主要参考基准，LPR下降将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求，促进企业投资;“降低消费者的利率负担，有助于促进消费，特别是包括购车、装修等在内的大宗消费，这也给银行带来拓展个贷业务的机遇?”成都银行个人金融部负责人表示，LPR下调后该行已及时作出调整，该行消费贷产品的利率从年初的3.4%起降至目前的3.0%起，较去年同期下降约50个基点，处于历史低位?上海金融与发展实验室主任曾刚认为，LPR下降有助于稳增长、降成本和提信心，随着降息政策精准落地，企业和居民融资成本进一步降低，拉动投资和消费增长，持续为经济发展添动力!国有大行存款利率全面下调进入1%时代缓解净息差压力促进服务实体经济长江商报消息长江商报记者徐佳时隔七个月，国有大行再次全面下调存款挂牌利率？至此，国有大行存款挂牌利率全面进入“1%时代”!7月25日，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等在内的国有六大行集体对存款挂牌利率进行调整!调整之后，六大行的活期存款利率均由0.20%下调至0.15%!定期存款中，工、农、中、建、交等五大行的1年、2年、3年、5年期定期整存整取利率分别下降至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%;7月26日，招商银行、平安银行两大股份行迅速跟进，相继下调存款挂牌利率？长江商报记者注意到，事实上，在近年来贷款市场报价利率（LPR）多次下调以及持续加大服务实体经济力度的背景下，商业银行普遍面临净息差收窄压力；此前的7月22日，贷款市场报价利率（LPR）再次下调?但净息差过低也会产生一系列的问题，商业银行保持合理利润和净息差水平有利于维持稳健经营、防范金融风险，从而增强服务实体经济的可持续性；市场多认为此次国有大行集体调降存款挂牌利率，对于今年下半年净息差的改善将产生积极影响？国有行存款利率下调股份行跟进7月25日，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等在内的国有六大行集体对人民币存款挂牌利率进行调整?这是2024年以来，六大国有行首次对存款挂牌利率进行下调？具体来看，经过调整之后，六大国有行的存款利率均由0.20%下降至0.15%！定期存款中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行的三个月、六个月、一年期整存整取挂牌利率均下降10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年期整存整取挂牌利率下降20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%?邮储银行的定期存款挂牌利率与其他♡五大行略有不同;其中，邮储银行的三个月、二年、三年、五年期整存整取挂牌利率分别为1.05%、1.45%、1.75%、1.8%，与其他♡五大行保持一致，但六个月、一年期整存整取挂牌利率分别为1.26%、1.38%，略高于其他♡五大行;此次调整之后，国有大行的存款挂牌利率全面告别2%，进入“1%时代”?长江商报记者注意到，这是2024年以来国有大行首次集体下调人民币存款挂牌利率?而2023年以来，国有大行已四次下调人民币存款挂牌利率;此前的2023年6月、9月和12月，国有大行曾三次调降存款挂牌利率！值得关注的是，六大国有行此番调降存款挂牌利率之后，已有股份行迅速跟进?7月26日，招商银行、平安银行也下调了存款挂牌利率；其中，招商银行调降后的存款挂牌利率与工、农、中、交、建五大行保持一致，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期整存整取挂牌利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%，调整前分别为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2%？平安银行方面，该行活期存款挂牌利率也由0.2%下调至0.15%，三个月、六个月、一年、二年、三年、五年期整存整取挂牌利率分别为1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%、1.85%，调整前则分别为1.2%、1.45%、1.65%、1.9%、2%、2.05%；截至7月28日记者发稿前，其他♡股份行尚未对外公布新的人民币存款利率!不过，市场人士多认为，从过往调整情况来看，国有大行调整存款利率之后，股份行以及其他♡中小金融机构后续也将梯次跟进；上市银行全年息差水平有望改善国有大行为何在此时下调存款挂牌利率；值得关注的是，就在国有大行下调存款挂牌利率的前不久，7月22日，央行发布新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期和5年期以上分别下降10个基点，为3.35%、3.85%?这是继2月份之后，LRP年内第二次调降？对此，开源证券刘呈祥、吴文鑫分析主要原因有两点！其一为配合全面降息的节奏；7月22日LPR全面降息引导宽货币政策预期，有望提振实体需求！此次下调存款挂牌利率紧随其后，在提振实体贷款需求的同时，减轻银行净息差压力，实现量价平衡的高质量发展！其二，“手工补息”禁令全面实施后，存款实际利率有望更有效下降!长江商报记者注意到，近年来，在LPR下调以及持续加大服务实体经济力度的背景下，商业银行普遍面临净息差收窄压力！但净息差过低也会产生一系列的问题，商业银行保持合理利润和净息差水平则有利于维持稳健经营、防范金融风险，从而增强服务实体经济的可持续性！根据国家金融监督管理总局发布数据，2023年四季度，我国商业银行净息差首次跌破1.7%，达到1.69%？今年第一季度，商业银行净息差进一步下降至1.54%；其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%？今年5月，国家发展改革委办公厅等四部门发布《国家发展改革委办公厅等关于做好2024年降成本重点工作的通知》，其中就明确“持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用，在保持商业银行净息差基本稳定的基础上，促进社会综合融资成本稳中有降”!中国企业资本联盟副理事长柏文喜向长江商报记者表示，由于近年来银行支持实体经济力度较大，贷款利率降幅明显，但在负债端，存款的定期化、长期化趋势导致负债成本降幅小于资产收益降幅？因此，存款利率下调可以在一定程度上减轻银行的经营压力!在上述背景下，多家机构认为此次国有大行集体调降存款挂牌利率对于今年下半年净息差的改善将产生积极影响！开源证券刘呈祥、吴文鑫预计，本次存款挂牌利率下调，或将影响上市银行2024年和2025年净息差增加5.1个基点、1.6个基点;其中，对2024年国有行、股份行、城商行、农商行的净息差影响分别为增加5.2、5、4.3、5.1个基点;国联证券刘雨辰则测算，若仅考虑2024年8—12月这5个月的影响，则此次存款挂牌利率预计能够降低上市银行2024年存款成本2.24个基点，能够提振上市银行2024年息差水平1.62个基点，基本能够对冲LPR调降对银行息差的影响；华福证券张宇、郭其伟认为，在稳定净息差、存款利率市场化调整的背景下，银行存款利率预计将迎来新一轮下调，同时也进一步打开了调降资产端利率支持实体经济的空间；国机集团召开2024年年中工作会议7月19日，国机集团召开2024年年中工作会议，深入学习贯彻党的二十届三中全会精神和习近平总书记重要指示批示精神，贯彻落实党中央、国务院决策部署及国务院国资委工作要求，落实中央巡视整改，总结上半年工作，分析形势和问题，部署下半年重点工作!集团党委书记、董事长张晓仑出席会议并♡作题为《以巡视整改为契机破解发展难题贯彻三中全会精神推动改革创新》的讲话；集团党委副书记丁宏祥主持会议;集团领导班子成员出席会议!今年以来，集团坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深化学习落实习近平总书记关于国资央企的重要指示批示精神，狠抓中央巡视整改，扎实推进党纪学习教育，坚定不移做强做优做大主责主业，有力有效推进改革深化提升行动，坚持稳中求进，以进促稳，圆满完成上半年工作任务，实现；双过半;集团先进装备制造主业核心竞争力进一步提升，产业基础研制与服务业务优势进一步凸显，工程承包与供应链业务进一步拓展，传统业务转型和战新产业布局步伐进一步加快，核心功能不断增强、核心竞争力不断提高，科技创新、产业控制、安全支撑作用进一步发挥，改革发展和党的建设各项工作取得新进展新成效；关于下半年工作张晓仑指出集团各级党组织和广大党员干部要认真学习贯彻党的二十大和二十届三中全会精神，把思想和行动统一到党中央重大决策部署上来，统一到集团战略任务上来，高质量完成全年各项目标任务？要从严从实落实中央巡视整改，把巡视整改融入日常工作和深化改革中，强化整改成果运用，举一反三、标本兼治，既抓紧解决当下问题，又着力解决共性和深层♒次问题，以巡视整改成效助推集团高质量发展;要聚焦全年目标、重点任务，全面提升运行质量，确保完成年度目标任务;要加大国内外市场开拓力度，全力拓展增长空间；加快培育和发展新质生产力，摆脱传统路径依赖♡，推进设备更新?持续推进改革深化提升行动，加快建设世界一流企业；要坚持全面从严治党，以高质量党建引领保障集团高质量发展；突出政治建设，加强理论武装，增强基层♒党组织政治功能和组织功能!深入学习贯彻习近平文化思想，扎实开展!五项工程；着力建强集团干部人才体系，全面推进；三支！人才队伍建设，完善干部人才;七大体系；扎实开展集团内部巡视，深化党风廉政建设和反腐败工作？张晓仑强调要深入学习领会党的二十届三中全会精神，研究启↯动编制;十五五？规划？党的二十届三中全会胜利召开，为集团谋划未来发展蓝图、做好！规划编制指明了前进方向、提供了根本遵循？集团要深入学习贯彻三中全会精神，在确保!十四五！规划圆满收官的基础上，启↯动?规划预研，重点聚焦发展壮大战略性新兴产业，前瞻布局未来产业，加快发展新质生产力，为新型工业化建设挺膺担当？就贯彻落实此次会议精神会议要求，各企业要围绕巡视整改抓落实，以实实在在的整改成效，积极服务制造强国建设？要围绕全年目标任务抓落实，高质高效推进集团各项工作安排落实落地？要围绕重要战略任务抓落实，进一步提高政治站位，坚持?锻造国机所长，服务国家所需;，在服务国家重大战略上走在前、做表率!会议通报了集团上半年财务情况和经营运行情况，公布了获评2023年度经营业绩考核A级企业名单和获评2023年度党建考核优秀企业名单？会议以现场加视频的形式召开；集团外部董事、总部各部门负责人及以上领导，集团党委巡视专员、监督办公室主任和二级企业主要负责同志在现场参会?集团派出外部董事、各企业领导班子成员、部门负责人及其他♡相关人员在各视频分会场参会！国泰君安717期货节：乡村振兴新引擎，金融智慧绘蓝图2024年7月17日，国泰君安717期货节第二届助力乡村振兴座谈会在上海成功举办？本次座谈会汇聚了企业代表、学术专家及新农人代表，汲取各方智慧，共绘乡村振兴新篇章，共有超七万观众见证了这场金融与农业的深度融合的盛会；会上，国泰君安期货朱亚玲♒着重分享了国泰君安期货公司深耕乡村振兴的工作历程；从加大投入、模式推广到延安实践，国泰君安期货逐步形成可复制、可推广的“金扁担”工作模式，让金融活水精准滴灌希望的田野?国泰君安期货冯伯伦结合具体案例，勾勒出延长县乡村振兴的生动画卷——通过“订单收购+期货”项目与“保险+期货”项目结合，总覆Ψ盖苹果种植面积25310亩，既为果农提供了收入保障，又为企业提供了稳定的收购渠道；在这方面，延安中果企业代表张铸颇有心得?他♡表示，作为郑州商品交易所首批苹果期货交割仓库，延安中果公司通过推广苹果期货知识和强化培训，有效帮助果农提高产量和收益?延安中果的故事，是农业企业助力乡村振兴的生动写照，也是金融与农业携手共进的典范；圆桌对话环节，复旦大学国际金融学院智库中心主任李清娟教授以政策为镜，回溯了“保险+期货”模式的成长之路，其连续多年被写入中央一号文件的历程，彰显了国家对金融服务“三农”的坚定决心？面对挑战，她呼吁加强农民教育、拓宽保费资金来源、因地制宜优化模式，为乡村振兴的金融之路铺设更坚实的基石？新农人达人点点幸福和吴绪龙也分享他♡们在农村扎根，参与乡村振兴的励志故事；2024年第二届717期货节将持续一月，本次座谈会为期货节的开幕之作，旨在为投资者普及金融服务“三农”的相关知识;未来，国泰君安期货将继续秉承“金融报国”的初心，携手各界力量，不断探索“保险+期货”的创新模式，继续为广袤田野构建坚实的金融后盾;国泰君安：“特朗普2.0”预期或进一步加速降息进程降息催化下美股仍有上行空间互联网获悉，国泰君安发布研报称，预计美联储9月份大概率开启↯降息，全年降息2次左右，2025年可能的“特朗普2.0”预期可能会进一步加速降息进程！本次议息会议后，美债利率快速下行，10年期美债直逼4.0%，但预计年内降息速度偏缓、经济近期整体韧性以及远期“软着陆”预期下，美债利率大概率在4.0%左右高位震荡？美股三大指数均有上行，预计预防式降息的开启↯进一步提振美国经济预期，美股短期技术性调整后上行仍有空间？国泰君安主要观点如下：美联储7月FOMC会议连续第八次将基准利率维持在5.25%-5.5%，符合市场预期，鲍威尔表态明显偏鸽;美国通胀下行虽然取得进展，但仍未到合意水平，2024年6月CPI同比♌、PCE同比♌分别为3.0%和2.5%，并♡且一季度通胀接连超预期，二季度开始相对符合或低于预期，显示存在一定波动性，美国二季度GDP环比♌折年2.8%，略超预期2.0%，均成为快速降息的掣肘；但利率决议和鲍威尔的表态明显偏鸽！从2024年7月FOMC会议的利率决议和鲍威尔的发言中，该行认为有四处边际变化：一是经济方面，直面经济边际下滑？相较于之前“就业强劲、失业较低”的表述，美联储承认就业增长放缓，失业率有所上升，鲍威尔也表态美国经济存在一定疲弱迹象，但经济“硬着陆”的可能性很低?二是通胀方面，已经取得进一步进展，从高度关注通胀转向双重使命？美联储对二季度以来的通胀进展表示满意，继续维持2%通胀目标制，但在本轮周期中首次提及“双重使命”，意味着对经济和通胀同等关注；三是降息方面，鲍威尔明确表达最快9月份降息？美联储认为过晚降息会削弱经济，不要把注意力完全放在通胀问题上，预计预防式降息有望尽快到来;四是政治方面，鲍威尔表示可能的9月份降息是非政治性的！美联储的决定没有考虑总统候选人的经济计划，当前阶段美联储仍根据数据进行决定！预计美联储9月份大概率开启↯降息，全年降息2次左右，2025年可能的“特朗普2.0”预期可能会进一步加速降息进程!二季度以来美国通胀基本符合或略低于预期，预计后续继续维持通胀整体回落、经济边际放缓的格局，在双重使命的驱动下，美联储大概率9月份开启↯降息，但是本轮美联储降息不同于1980年代以来的五轮降息(除了1984-1986年是因为强美元与贸易赤字的循环，其他♡皆有经济的明显下行)，当前经济并♡未明显下行，属于预防式降息，预计整体节奏会很缓慢，预计全年降息2次左右;但是近期“特朗普2.0”逐步发酵，从上一任期来看，特朗普有财政货币双宽松倾向(特朗普总统任批准8.4万亿美元债务，拜登4.3万亿美元！2019年特朗普多次施压鲍威尔降息)，虽然鲍威尔本次议息会议表态降息是非政治性的，但预计可能的“特朗普2.0”可能会加快2025年降息进程;预计美国经济“软着陆”可能性较大，美债利率短期下行后仍将高位震荡，降息催化下美股仍有上行空间，人民币汇率先稳后震荡；人民币汇率短期交易美联储降息，叠加中国经济政策脉冲，在7.25元/美元左右趋稳，四季度之后预计中美经济预期一定程度的分化，人民币仍将有所震荡，中长期仍将维持双向波动！风险提示：美国经济下滑超预期?流动性风险事件再次爆发!